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信用贷款和抵押贷款是广为熟知的两大贷款类型,你真的了解两者的区别吗?或者说到底该选哪种贷款呢?海南信用贷款和抵押贷款有什么区别?
1、贷款方式
信用贷无需提供抵押物,只要有稳定的工作和收入,或者具备按时偿还本金和利息的能力即可。抵押贷款需要提供银行认可的有价值的抵押物,才能贷款。
2、贷款额度
信用贷款额度一般和个人收入有直接关系,如果个人收入高,信用贷款额度也会高,普通工薪人员的薪资不会太高,所以大多数人信用贷款额度是较低的,信用贷款额度起点为2000元,且不超过借款人月均工资性收入的6倍。抵押贷款额度与抵押物有关,例如房屋抵押贷款额度与房屋估值有直接关系,额度较高可以贷估值7成。所以,抵押贷款额度一般比信用贷额度高很多。
3、贷款利率
以个人信用做担保,存在着一定的风险,所以,信用贷利率会较抵押贷高一些。抵押贷有抵押物,贷款机构承担的风险低了一些,所以,抵押贷利率会低一些。
4、贷款期限
个人信用贷款贷款期限在1年(含)以下,一般不办理展期,确因不可抗力原因而不能按期还贷的,经贷款人同意可展期一次,且累计贷款期限不得超过1年。但是个人抵押贷款期限*长可达十年,企业抵押贷款期限为1-5年。
5、放款时间
抵押贷款流程较为复杂,包括审核、评估、抵押等,一般需要三十天左右才能放款;信用贷款手续简便,审核通过容易,放款速度快。
6、资质审核
信用贷款没有抵押物作担保,所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格;而抵押贷款相对要宽松一些,因为如果你不能按时足额还款,贷款机构还可处理抵押物。
选择信用贷款还是抵押贷款?
信用贷审批较宽松,放款速度快,额度较低,适合缺乏小额资金的贷款者;抵押贷款利率低、额度高,适合大额资金贷款者,但是也要求借款者能够提供有价值的抵押物。
综上分析,信用贷和抵押贷各有各的优势,所以,到底是选择信用贷还是抵押贷,*终要看个人的实际情况。
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