LPR下降！影响房贷利率

来源：吉屋发布时间：2024-02-25 09:48:11

房贷利率狂降！100万元房贷30年减少5.2万元

最新的LPR利率数据显示，2月份中国一年期贷款市场报价利率(LPR)为3.45%，与前值持平；而五年期贷款市场报价利率(LPR)下调至3.95%，比前值4.2%降低了25个基点。这是自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR第8次下调，也是今年首次下调，降幅最大的一次。这一降低将如何影响房贷利率呢？房贷利率的锚定LPR自2019年开始，每月一次的LPR公布直接决定着房贷利率的涨跌。绝大多数购房者的房贷年限都在5年以上，因此5年期以上LPR与房贷利率关系密切。举例来说，如果商贷额度为100万元，贷款30年，采用等额本息还款方式，此次LPR下降25个基点，每月还款减少144.8元，30年累积减少5.2万元。二套房贷利率也将相应下调0.25个百分点。

LPR已成为贷款利率定价的主要参考基准

根据央行的公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，选择固定利率或者浮动利率，即LPR+加点(加点可为负值)。选择固定利率意味着每年还款利率不变，直至还清所有贷款；选择浮动利率则以LPR为定价基准+基点后构成房贷利率。需要注意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并不会立即调整。通常情况下，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款发放日，根据最新的LPR报价利率再加上合同约定的基点，在下一个周期执行。根据贝壳研究院的数据显示，2024年1月百城首套主流房贷利率平均为3.84%，二套主流房贷利率平均为4.41%。受LPR大幅下调利好影响，地产股开盘后出现快速上涨，业内人士认为，LPR下调将有助于楼市企稳。

货币政策助力LPR下行，实体经济受益

今年以来，货币政策加大逆周期和跨周期调节力度，叠加前期银行存款降息，为LPR下行创造了条件，扩大了向实体经济让利的空间，有助于稳定增长、预期和市场。央行行长潘功胜在1月24日的国新办新闻发布会上表示，当前物价水平与价格预期目标仍有差距，银行已适度下调存款利率，人民银行继续调降支农支小再贷款、再贴现利率以及存款准备金率，推动作为信贷定价基准的LPR下行。业内人士指出，未来应淡化LPR与MLF利率之间的关系，实体经济主体的融资成本是否下降对经济增长更为重要，LPR的实际指导意义更强。LPR能否下降取决于银行资金成本能否下行，存款成本是影响银行资金成本的重要因素。主要银行自2022年以来四次下调存款利率，将进一步扩大LPR下行和银行向实体经济让利的空间。